To praktično znači da će građani koji imaju dugoročne zajmove, pre svega stambene kredite indeksirane u evrima sa varijabilnim kamatama, plaćati i veće rate kredita, jer je euribor sastavni deo kamatne stope po kojoj oni otplaćuju svoj dug. Naime, od pet najvećih banaka u Srbiji, dve banke varijabilne kamate vezuju za šestomesečni euribor, a ostale tri za tromesečni, piše portal Biznis.rs.
Euribor (Euro Interbank Offered Rate) je kamatna stopa po kojoj grupa evropskih banaka jedna drugoj pozajmljuju novac. Promenljive kamatne stope po kojima se u Srbiji obračunavaju krediti čija je otplata vezana za evro sastoje se od dva dela: tromesečnog (3M) ili šestomesečnog (6M) euribora i fisknog dela – takozvane marže banke u procentualnom iznosu.
Kako se usklađuje rata kredita
S obzirom na to da euribor od početka godine beleži rast, u istom smeru idu i kamate.
Naime, vrednost tromesečnog euribora bila je početkom 2022. godine negativna i iznosila je -0,57 odsto. Za razliku od šestomesečnog euribora, koji je iz minusa prešao u plus u junu, tromesečni euribor je iz negativnih vrednosti izašao 14. jula kada je iznosio 0,002 odsto.
Šestomesečni euribor zabeležio je još veći rast. Njegova vrednost je u januaru ove godine bila -0,539 odsto. Iz minusa u plus je prešao u junu, a na dan 30. juna iznosio je 0,263 odsto, da bi se danas, krajem avgusta, približio vrednosti od jedan odsto.
Rate kredita formiraju se periodično, pa je tako za klijenta čija ugovorena promenljiva kamata zavisi od šestomesečnog euribora (6M) važna vrednost koju on ima na dan 31. decembra i 30. juna.
Rata se usklađuje dva puta godišnje, pa će tako u prvoj polovini godine kamata biti obračunata prema vrednosti euribora od 31. decembra, a tokom drugih šest meseci prema vrednosti od 30. juna. Sve što se dešava između ovih datuma, a vrednost euribora se utvrđuje svakodnevno, nema uticaj na mesečne rate kredita.
Značajna su četiri datuma tokom godine
Za one čija promenljiva kamatna stopa obuhvata tromesečni euribor (3M), značajna su četiri datuma u toku godine, odnosno onda kada se na tromesečnom nivou usklađuje ova referentna kamata – 31. mart, 30. jun, 30. septembar i 31. decembar.
Konkretno, vrednost euribora od 30. septembra biće korišćena u obračunu kamate za oktobarsku, novembarsku i decembarsku ratu kredita.
Predsednik Udruženja za zaštitu bankarskih klijenata Efektiva Dejan Gavrilović nedavno je za Biznis.rs komentarisao kretanje euribora i dao tačan obračun baziran na kamatnoj stopi koju čini marža banke od 3,5 odsto plus šestomesečni euribor.
Ukoliko je dužnik, na primer, podigao kredit od 60.000 evra na 20 godina početkom 2022. plaćao je ratu kredita od 331 evro. Ako bi u ovom kreditu euribor otišao na vrednost od jedan odsto, rata bi iznosila 380 evra, što je povećanje od 49 evra u odnosu na početak godine.
Veći iznosi i duži rok otplate znače i veće povećanje rata. Tako, ako je dužnik uzeo kredit od 85.000 evra na 25 godina, rata je početkom godine bila 401 evro, a ako bi u ovom kreditu euribor otišao na jedan odsto, rata bi bila 472 evra, što je povećanje od 71 evra u odnosu na početak godine.